​银行“降息” 存款特种兵抱团寻“出路”

银行“降息” 存款特种兵抱团寻“出路”

紧跟全国性商业银行，部分地方银行也开启了新一轮存款 " 降息 "。7 月 30 日，北京商报记者注意到，江苏宝应农商行、广西平乐农村合作银行、广西灵山县农信社宣布将调整存款利率，最高降幅达 70 个基点。

近期存款利率调整较为密集，7 月 29 日，18 家全国性银行均已完成对存款挂牌利率的调降，随着存款利率不断下行，热衷储蓄的储户们抱团寻 " 出路 "。在社交平台上，多位储户发帖寻求利率相对较高的存款，甚至有人表示，愿意做 " 特种兵 " 跨城存款。对此，分析人士建议，在存款利率持续下降的情况下，投资者应平衡好风险和收益的关系，综合进行资产配置。

地方银行开启存款 " 降息 "

地方银行存款利率将下调。7 月 30 日，北京商报记者注意到，江苏宝应农商行、广西平乐农村合作银行、广西灵山县农信社宣布将调整存款利率。

以江苏宝应农商行为例，7 月 30 日，该行发布公告称，自 8 月 1 日起调整人民币存款及相应产品执行利率。根据存款金额不同，10 万元以下，1 年期、2 年期、3 年期存款执行利率分别为 1.66%、1.71%、2.16%；10 万元以上 20 万元以下，1 年期、2 年期、3 年期存款执行利率分别为 1.68%、1.73%、2.18%；20 万元以上，1 年期、2 年期、3 年期存款执行利率分别为 1.7%、1.75%、2.2%。

" 存款利率降了，8 月 1 日开始执行 "，江苏宝应农商行某支行客户经理表示，存款 10 万元以上 20 万元以下，1 年期利率当前为 1.78%，8 月起将下调 10 个基点；2 年期、3 年期利率将下调 20 个基点，当前分别为 1.93% 和 2.38%。

广西平乐农村合作银行也将于 8 月 1 日起调整人民币存款挂牌利率，1 年期、2 年期、3 年期、5 年期整存整取定期存款利率分别调整至 1.8%、1.9%、2.1%、2.3%。

"3 年期、5 年期存款挂牌利率调整幅度比较大，目前是 2.8%"，广西平乐农村合作银行客户经理介绍，调整后，该行 3 年期、5 年期存款挂牌利率降幅分别为 70 个基点、50 个基点，1 年期、2 年期存款挂牌利率则分别下降 10 个基点、30 个基点。

广西灵山县农信社则于 7 月 31 日起调整存款挂牌利率，调整后，3 年、5 年整存整取定期存款利率均为 2.4%，降幅均为 30 个基点。

近期存款利率调整较为密集，7 月 29 日，18 家全国性银行均已完成存款挂牌利率调降工作，活期存款下调 5 个基点至 0.15%，整存整取定期存款调降幅度在 10 — 30 个基点。

在分析人士看来，地方银行开启存款 " 降息 " 是跟进全国性银行，缩小与其负债成本差距，缓解息差压力的举措。招联首席研究员董希淼表示，今年以来贷款市场报价利率（LPR）两次下降，商业银行加大向实体经济减费让利，难以避免对银行利润、息差产生压力。因此，下调存款利率、压降负债成本，成为商业银行无奈但现实的选择。在大型商业银行率先调降存款挂牌利率之后，股份制商业银行随之下调存款挂牌利率，中小银行也跟进调整。不同银行业务发展定位、资产负债结构、市场营销策略等不同，存款利率调整的节奏和力度可能存在差异，由于期限较长的存款品种利率较高，所以下调的幅度更大。

存款 " 特种兵 " 跃跃欲试

随着存款利率不断下行，热衷储蓄的储户们抱团寻 " 出路 "。在社交平台上，多位储户发帖征集利率相对较高的存款：" 蹲一个 3 年定期存款利率 3% 以上的银行 "" 还有 3% 以上存款利率的银行吗，求推荐 "。

" 定期存款利率下降得厉害，最近也在打电话咨询周边有没有利率相对较高的银行，要是合适跨城存款也不错 "，储户王华明（化名）说。

在储户积极寻求高利率存款的同时，尚未调整存款利率的银行也在积极揽客。"3 年期定期存款利率 3%，存 1 万元以上还有礼品赠送，马上要下调了，现在还能存 "，某河北地区城商行客户经理赵晴（化名）推介道。

另一城商行北京某支行客户经理程曦（化名）近期也积极私信向储户推荐该行的金融存单产品，" 我们还没降，现在 50 元起存、3 年期的金融存单利率为 2.85%，要存的话得抓紧了 "。

虽然部分城市所在银行存款利率相对较高，但储户跨城存款时应做好成本核算。金融监管政策专家周毅钦认为，有些客户为了相对较高的利息把存款搬家，实行 " 特种兵 " 式的跨城存款。但储户应该注意到，有些银行没有在储户所在的城市设立分支机构，异地的服务能力会有所欠缺，自然也无法在线下向储户提供完整的金融服务，一些金融需求可能只能通过线上 App 等方式或者跨城才能解决，储户也要衡量过程中所额外付出的时间、精力和跨城交通费用。

展望后续，存款利率或将仍有调降空间。民生银行首席经济学家温彬指出，在金融让利实体、银行净息差延续承压的背景下，存款利率下行仍是大势所趋，新发和存量贷款利率的不断下行，也提升了银行负债端成本持续管控的必要性。预计后续存款定价自律管理将进一步完善，存款利率也仍存下调空间。

" 在存款利率持续下降的情况下，投资者应尽快调整好投资心态，降低对收益的预期。" 董希淼建议，总体而言，投资者应平衡好风险和收益的关系，来综合进行资产配置。如果希望获得较高收益，那么应承担更高的风险；如果不希望承担较高的风险，那么应该接受较低的收益。投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。

北京商报记者 李海颜